С 1 марта 2028 года российские банки могут начать ограничивать внесение наличных и зачисление переводов для клиентов, чьи операции вызовут подозрения. Соответствующий законопроект уже внесен на рассмотрение в Государственную Думу. Лимит на такие операции составит 30 тысяч рублей в месяц.
Как будет работать система
Определять «подозрительность» операций будет Банк России по согласованию с Росфинмониторингом. Данные о конкретных клиентах ЦБ будет передавать в Росфинмониторинг и напрямую в банки через их личные кабинеты. Финансовые организации будут использовать эту информацию как дополнительный индикатор риска, дополняя собственные системы безопасности.
Если банк выявит подозрительные операции и получит данные от ЦБ, он будет обязан ограничить внесение наличных на счета и электронные кошельки клиента, а также входящие переводы от других физлиц. Ежемесячный лимит по ним составит 30 000 рублей.
Сроки и права клиентов
Срок действия ограничений будет определять сам банк. Изначально он не превысит одного года. Однако, если подозрительные операции выявят повторно в течение трех лет после снятия санкций, срок ограничений увеличат минимум до двух лет.
Банки обязаны информировать клиентов о введенных ограничениях, четко указывая причины и сроки. Граждане, в свою очередь, получат право предоставить документы, опровергающие основания для санкций. Если клиент не согласен с решением банка, его можно оспорить в судебном порядке.
Зачем это нужно
В пояснительной записке указано, что главная цель законопроекта — повышение эффективности систем противодействия отмыванию денег и минимизация участия граждан в высокорисковых операциях. Эксперты полагают, что новые меры усложнят работу «дропперов» и организаторов теневых схем. Однако не исключается, что под ограничения могут попасть и добросовестные граждане.
